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科技賦能五大生態圈:中國平安年報再報喜 利潤分紅雙升線上優勢凸顯-挪威海怪

2020年02月20日 20:25:37 来源:科技賦能五大生態圈:中國平安年報再報喜 利潤分紅雙升線上優勢凸顯 编辑:世界十大水怪

科技賦能五大生態圈:中國平安年報再報喜 利潤分紅雙升線上優勢凸顯

剛剛於2019年12月13日登陸美國紐約證券交易所的金融壹賬通,構成了中國平安2019年度的第八大亮點。目前,金融壹賬通產品覆蓋中國所有大型銀行、99%的城商行及52%的保險公司;獲得香港金管局發放的虛擬銀行牌照。

截至2019年12月末,持有多家子公司合同的個人客戶數為7371萬,較年初增長19.3%,在整體客戶數中占比36.8%;全年新增客戶數3657萬,其中40.7%來自集團五大生態圈的互聯網用戶;集團互聯網用戶量較年初增長16.2 %達5.16億。團體綜合金融保費規模達126.49億元,其中對公渠道保費規模同比增長115.5%。

此外,在近兩年頗受企業界、投資界關註的ESG方面,截至2019年12月末,中國平安責任投資規模達到9544.49億元,可持續保險金額121.21萬億元,綠色信貸授信總額590.56億元。

其中,平安壽險向全面數據化經營方向邁進,積極推動營銷、客服、經營等流程智能化升級。截至2019年12月末,AI面談官面試覆蓋率達100%,代理人專屬智能個人助理AskBob自上線以來累計服務3.4億人次。2019年,智慧客服全年服務5000萬次,其中線上業務占比99%,辦理時效最快1分鐘。

2019年,團體綜合金融保費規模達126.49億元,其中對公渠道保費規模同比增長115.5%;團體綜合金融融資規模同比增長142.1%達2967.42億元。截至2019年12月末,團體業務為個人業務提供資產餘額達1.23萬億元;為保險資金配置提供資產餘額4947.60億元,當年新增966.16億元,同比增長101.3%。

據中國平安相關人士介紹,該公司堅持以客戶為中心的經營理念,深耕個人客戶群、培育團體客戶群,持續推進綜合金融戰略,升級客戶經營策略,使得客戶價值穩健提升。

《投資時報》記者瞭解到,中國平安旗下的陸金所控股在財富管理和個人借款業務領域積極應對挑戰,把握監管新政下的新機遇,業務實現穩健增長。截至2019年12月末,陸金所控股管理貸款餘額4,622.43億元,較年初增長23.3%;30天以上逾期率為1.9%,顯著優於同業;陸金所平臺註冊用戶數達4402萬,較年初增長9.1%。

作為中國領先的商業科技雲服務平臺企業,2019年,金融壹賬通營業收入同比增長64.7%至23.28億元。截至2019年12月末,金融壹賬通服務國內全部大型銀行、99%的城商行和52%的保險公司,優質客戶數達473家;已為境外14個國家或地區的47家機構提供服務或簽約合作。

他同時透露,將堅定不移地緊跟祖國步伐,不遺餘力開展精準扶貧工作,全面深入到“三區三州”等深度貧困地區,助力奪取脫貧攻堅戰全面勝利;同時,將不忘初心、牢記使命,以服務客戶、回報股東、回饋社會、奉獻國家為己任,積極發揮自身優勢,全力應對疫情帶來的各種挑戰,服務好實體經濟,堅守企業社會責任,助力中華民族偉大復興。

數據顯示,得益於個人客戶數、客均合同數的穩定增加和產品線盈利能力持續提升,中國平安的個人業務價值持續增長。2019年,其個人業務營運利潤同比增長25.7%至1228.02億元,占集團歸屬於母公司股東的營運利潤的92.4%,占比同比提升5.6個百分點;集團客戶交叉滲透程度不斷提高,7371萬個人客戶同時持有多家子公司的合同,較年初增長19.3%,在整體客戶中占比36.8%,占比較年初上升2.5個百分點。

其三,壽險及健康險業務營運利潤同比增長24.7%至889.50億元,內含價值營運回報率為25.0%;在保守的風險貼現率假設下,內含價值較年初增長23.5%;新業務價值率同比提升3.6個百分點至47.3%,創歷史新高。

持續推進綜合金融戰略梳理不同業務條線及其表現,可進一步發現,中國平安在客戶經營方面,由於持續推進綜合金融戰略,使得個人業務營運利潤占比持續提升,團體業務規模亦大幅增長。

此外,更具想象空間的還有,平安一直在著力於運用科技深化金融主業賦能。在降本方面,智能語音機器人已覆蓋平安集團83%的金融銷售場景、81%的客服場景,全年累計服務量達8.5億次,可實現每年坐席成本下降11%。在提效方面,截至2019年12月末,AI面談官已累計面試超600萬人次,累計減少人工面試68萬小時。在風控方面,平安AI貸後管理人均管理貸款規模達5,400萬元,較年初增長32%。

科技賦能五大生態圈:中國平安年報再報喜 利潤分紅雙升線上優勢凸顯

“公司堅持價值經營,在科技賦能金融的戰略指引下,核心金融主業與科技應用深度結合,各項金融業務更有競爭力,實現穩健增長。”相關人士表示。

憑藉良好的公司管理及風險篩選能力,中國平安的產險業務品質亦保持優良。2019年,平安產險原保險保費收入同比增長9.5%至2709.30億元;營運利潤同比增長70.7%至209.52億元,營運凈資產收益率達24.6%;綜合成本率96.4%,業務品質持續優於市場。

平安醫保科技為醫保、商保及醫療服務提供方提供一攬子智能化賦能方案,取得突破性進展。截至2019年12月末,平安醫保科技已覆蓋全國200餘個城市,服務參保人數超8億。

其六,科技業務總收入同比增長27.1%至821.09億元;集團擁有近11萬名科技業務從業人員、3.5萬名研發人員、2600名科學家的一流科技人才隊伍;截至2019年12月末,平安科技專利申請數累計達2.1383萬項;在金融科技和數字醫療科技領域的已公開專利申請數分別位居全球第一位和第二位。

其七,代理人AI面談官面試覆蓋率達100%,代理人專屬智能個人助理AskBob累計服務3.4億人次;AI圖片定損技術及精準客戶畫像技術為近90%車險出險客戶提供在線服務,其中近25%案件可通過智能定損完成;智能語音機器人全年累計服務量達8.5億次,已覆蓋集團83%的金融銷售場景、81%的客戶服務場景,可實現每年坐席成本下降11%。

值得關註的還有,中國平安進一步運用科技引領業務變革,將領先科技廣泛應用在金融、醫療及智慧城市等領域,全面支撐“金融服務、醫療健康、汽車服務、房產服務、智慧城市”五大生態圈建設。通過向市場提供創新產品和服務,該公司科技業務發展迅猛,總收入同比增長27.1%至821.09億元。

2019年,得益於向高價值保障型業務轉型,並運用科技升級代理人隊伍等,壽險及健康險業務新業務價值率同比上升3.6個百分點至47.3%,新業務價值同比增長5.1%至759.45億元;營運利潤同比增長24.7%至889.50億元,剩餘邊際餘額較年初增長16.8%至9,184.16億元。

得益於營運利潤穩健增長及充足的償付能力,中國平安亦在持續提升現金分紅水平。2019年全年,共向股東派發股息每股現金2.05元,同比增長19.2 %;過去5年分紅年複合增長率達40.1%。

據瞭解,貫徹“產品+”、“科技+”兩大策略,中國平安的壽險及健康險業務實現了更健康、更穩定的長期價值增長。

《投資時報》記者註意到,面向未來,中國平安董事長、首席執行官馬明哲表示,2020年是決勝全面建成小康社會、打贏精準扶貧攻堅戰、實現“十三五”規劃的收官之年。新的一年裡,中國平安將堅定不移地佈局前沿科技,持續推進科技創新,走智能化、數據化經營之路。

運用科技深化金融主業賦能對於諸多中國平安的機構投資者而言,除了傳統的壽險板塊,令他們聚焦的其他業務領域,則主要分別來自銀行及科技。

截至2019年12月末,中國平安保險資金投資組合規模,較年初增長14.8%至3.21萬億元。

十大經營亮點涌現綜合整理中國平安披露的各項數據及相關資料可見,2019年度,該公司旗下各板塊、子公司亮點紛呈,無論是客戶數增長,還是壽險及健康險、產險業務,以及平安銀行零售業務、科技業務等,均有可圈可點之處。具體可高度凝練為十個方面:

《投資時報》記者瞭解到,2019年,中國平安深入推進“金融+科技”、“金融+生態”戰略轉型,持續提升數據化經營能力,整體業績及核心金融業務持續穩健增長,科技賦能成效顯著,生態賦能效果初顯,綜合金融用戶數、客戶數、客均合同、客均利潤均有明顯增長。

其二,受益於個人客戶數較年初增長11.2%,客均合同數較年初增長3.9%至2.64個,客均營運利潤同比增長13.0%至近613元,個人業務營運利潤同比增長25.7%至1228.02億元,占集團歸屬於母公司股東的營運利潤的92.4%。

其五,平安銀行零售業務營業收入和凈利潤同比分別增長29.2%、13.8%;不良貸款率較年初下降0.10個百分點,撥備覆蓋率較年初大幅上升27.88個百分點。

《投資時報》記者註意到,依托創新科技持續深化零售轉型,中國平安的銀行業務經營穩中趨好。

為促進股東價值最大化、強化內部激勵,中國平安還首次實施了50億元A股股份回購。2019年,集團營業收入達11688.67億元,同比增長19.7%。截至2019年12末,其總資產達8.22萬億元,較年初增長15.1%;歸屬於母公司股東權益6731.61億元,較年初增長21%;集團個人客戶數首次突破2億。

2019年,平安銀行凈利潤同比增長13.6%至281.95億元,增速創近三年新高;零售轉型成效進一步凸顯,業務結構不斷優化,零售業務作為中流砥柱業績持續增長,營業收入和凈利潤同比分別增長29.2%、13.8%,占比分別為58.0%、69.1%;對公業務、金融同業業務持續發力,整體業務結構更加均衡、更可持續;資產質量持續改善,不良貸款率較年初下降0.10個百分點,撥備覆蓋率較年初上升27.88個百分點,逾期60天以上貸款偏離度和逾期90天以上貸款偏離度均低於1。

伴隨著平安的科技公司持續探索創新商業模式,賦能五大生態圈,2019年公司科技業務總收入同比增長27.1%至821.09億元;截至2019年12月末,科技公司估值總額已達691億美元。

從金融業務本身看,2019年度一如既往獲得穩健增長。如壽險及健康險新業務價值率增至47.3%,產險綜合成本率96.4%,銀行零售業務凈利潤占比近七成。

汽車之家致力於建立以數據和技術為核心的智能汽車生態圈,為汽車消費者提供豐富的產品及服務,業績逆市增長。2019年,汽車之家營業收入同比增長16.4%至84.21億元,其中在線營銷業務收入占比17.7%;凈利潤同比增長10.7%至34.09億元。

其四,平安產險綜合成本率96.4%,持續優於行業;全年實現營運利潤209.52億元,同比增長70.7%。

數據顯示,2019年,中國平安歸屬於母公司股東的營運利潤同比增長18.1%至1329.55億元;凈利潤同比增長36.5%至1643.65億元,歸屬於母公司股東的凈利潤同比增長39.1%至1494.07億元。

平安好醫生繼續奠定中國最大的互聯網醫療健康服務平臺地位,不斷完善醫療網絡,經營業績持續向好。2019年,平安好醫生營業收入同比增長51.7%至50.65億元,其中在線醫療收入占比達16.9%。截至2019年12月末,平安好醫生累計註冊用戶量超3.15億,已與超3000家醫院合作,全年互聯網線上日均咨詢量72.9萬人次。

頗令市場關註的還有,2019年,平安堅持高質量的資產負債管理,持續優化保險資金資產負債久期匹配,在配合國家基礎設施、國計民生工程等建設方面,運用保險資金服務實體經濟;受資本市場回暖帶動投資收益同比上升的影響,保險資金投資組合的總投資收益率為6.9%,同比上升3.2個百分點;凈投資收益率為5.2%,同比持平。

K圖 601318_0  營運利潤同比增長18.1%、凈利潤同比增長36.5%,旗下板塊十大亮點紛呈——2020年2月20日傍晚,中國平安保險(集團)股份有限公司(下稱中國平安,02318.HK、601318.SH)披露的2019年度財報,再度令市場驚艷。

一干明星子公司數據曝光透過中國平安的財報數據,一窺集團旗下眾多明星公司的“家底”,亦是每次中國平安數據、信息新鮮出爐時,市場諸方鎖定的焦點。

值得關註的還有,中國平安的團體業務借助綜合金融模式,業務規模大幅增長,價值貢獻穩步提升。

其九,平安智慧醫療已覆蓋1.4萬家醫療機構,其中平安自主研發的輔助診療工具AskBob全年累計調用量達1100萬次,惠及26萬名醫生。

其一,中國平安歸屬於母公司股東的營運利潤同比增長18.1%至1329.55億元,營運凈資產收益率為21.7%,歸屬於母公司股東的凈利潤同比增長39.1%至1494.07億元;

此外,備受矚目的科技業務發展迅速,總收入同比增長27.1%至821.09億元。

據瞭解,中國平安持續加大科技研發投入,目前已設立8大研究院,57個實驗室,擁有近11萬名科技業務從業人員、3.5萬名研發人員、2600名科學家的一流科技人才隊伍;截至2019年12月末,平安的科技專利申請數累計達21,383項;2019年,平安在金融科技和數字醫療科技領域的已公開專利申請數分別位居全球第一位和第二位。

此外,中國平安的ESG評級不斷提升,截至2019年12月末,公司責任投資規模達9544.49億元,可持續保險金額達121.21萬億元,綠色信貸年度授信總額590.56億元;在全國21個省或自治區落地“三村扶貧工程”項目,累計提供專項扶貧資金157.45億元。

平安智慧城市以優政、興業、惠民為目標,推動城市可持續發展,累計服務115個城市、50萬家企業、5000萬市民。

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